Банки собрались передавать биометрические данные должников коллекторам

Регулятор такое сокращение считает резким и связывают его с недавним ужесточением требований к МФО. Так, Банк России уже снизил максимально допустимую ставку, а также обязал организации начислять больше резервов по займам закредитованных россиян. Об этом ЦБ сообщил в квартальном обзоре, посвященном тенденциям микрофинансового рынка. Сокращение отделений — вынужденное явление, следует из документа. Сохранив разветвленную сеть офисов, МФО не смогли бы выдержать ужесточение требований регулятора, негативно отразившееся на их доходности, пишут аналитики Банка России.

Как технологии помогают коллекторам собирать долги

Естественно, в кризис увеличивается доля просроченной задолженности. Многие должники жалуются на резкое ухудшение материального положения и потерю работы. Сейчас каждый четвертый россиянин имеет проблемный кредит, взятый наличными. Каждый шестой не может вовремя расплатиться с долгом по кредитной карте, каждый десятый — за кредитное авто, каждый й — за ипотеку.

По оценке портала Банки. Неудивительно, что в году банки выставляют на продажу, а коллекторы получают в работу гораздо больше долгов, чем раньше. Rusbase по данным Центробанка Коллекторы, кризис и государство Казалось бы, в таких условиях коллекторский бизнес должен идти в гору, но нет. В то же время государство вплотную взялось за ужесточение правил игры на рынке взыскания.

Он определит, кто имеет право взыскивать долги, а также прописывает правила общения коллектора с должником. Этот законопроект ждали около 10 лет, но принятие тормозилось, пока Владимир Путин не обратил внимание на незаконные методы работы части коллекторов, выступая на форуме Общероссийского народного фронта.

Текущая версия документа запрещает взыскателям: угрожать здоровью и имуществу должника; унижать его честь и достоинство; обращаться к госпитализированным, несовершеннолетним, недееспособным лицам, инвалидам первой группы, беременным женщинам, матерям детей до полутора лет и лицам старше 70 лет; вводить должника в заблуждение относительно долга; разглашать или публиковать информацию о задолженности; беспокоить должника в ночные часы, более одного раза в сутки, более трех раз в неделю и более десяти раз в месяц; использовать технические средства для сокрытия телефонного номера или адреса электронной почты взыскателя.

Кроме того, регулирующий орган будет вести госреестр коллекторских агентств. Пока регулятор не определен, но известно, что эту функцию прочат Минфину или Центробанку.

Отраслевые лоббисты поддерживают стремление чиновников навести порядок на рынке, ратуя за очищение сектора от недобросовестных игроков. Первые профессиональные агентства по взысканию долгов появились в России в середине нулевых до этого на рынке работали исключительно черные коллекторы.

Сейчас в стране насчитывается около полутора тысяч агентств, а в профессиональные сообщества входят только 80 компаний. Итак, коллекторам становится все сложнее зарабатывать на банковских долгах. Самое время искать новые источники эффективности. Для отрасли взыскания их два — правильные люди и технологии. Сегодня речь пойдет о втором.

Какие технологии используют коллекторы? Профессиональные взыскатели хорошо оснащены современными техническими решениями, говорит первый вице-президент Национальной ассоциации профессиональных коллекторских агентств НАПКА Александр Морозов. В нулевых рынок взыскания быстро рос вместе с потребительским кредитованием и объемом просроченных долгов, объясняет эксперт, поэтому у игроков были возможности и причины вкладываться в автоматизацию и повышение эффективности.

Александр Морозов, первый вице-президент НАПКА Взыскание — неотъемлемый этап кредитного цикла, ему нужен непрерывный операционный поток. Сегодня любое серьезное агентство по взысканию имеет не просто набор технологий, а целый технологический комплекс. Специализированная телефония Самая массовая профессия отрасли взыскания — операторы колл-центров. Их средний рабочий день включает одну-две сотни телефонных бесед с должниками. Задача сотрудника — разобраться в каждой конкретной ситуации и предложить собеседнику подходящий план действий.

Самый дорогой ресурс контакт-центра — люди. Операторы не должны отвлекаться на рутинные задачи. Также довольно известны продукты на базе свободного ПО Asterisk. Он хранит скрипты разговоров, записывает их для контроля качества, учитывает рабочее время операторов, работает в режиме автоответчика, отправляет должникам sms и e-mail-уведомления — все это традиционный для контакт-центра функционал.

Должник его не слышит, а новичок получает подсказки прямо по ходу разговора. Автообзвон Ключевое звено работы коллекторского контакт-центра — системы автоматизированного обзвона автодайлеры. Благодаря им сотрудники не тратят время на прослушивание длинных гудков и подключаются только при успешном соединении. Часто должники игнорируют звонки коллекторов или меняют номер телефона, поэтому на тысячу звонков автодайлера приходится всего дозвонов.

Кроме того, эти системы подбирают оптимальную скорость дозвона до должника исходя из загруженности операторов и линий контакт-центра. К слову, многие автодайлеры поддерживают возможность массовых sms- и почтовых рассылок. Распознавание и синтез речи Как правило, системы автоматизированного обзвона работают и в автоматическом режиме. Они обращаются к должнику с помощью голосового меню Interactive Voice Response или синтеза персональных голосовых сообщений.

Наиболее продвинутые комплексы способны распознавать речь. Определив вопрос клиента по ключевым словам, они предоставляют необходимую информацию или соединяют с нужным оператором. Голосовая аналитика Успех взыскания напрямую зависит от качества переговоров.

Поэтому коллекторы внимательно анализируют работу своих операторов. Их разговоры с должниками прослушивают сотрудники отделов контроля качества. Кстати, в кризис работа коллекторов стала еще более стрессовой, участились случаи нарушений. Но супервайзеры могут проанализировать только малую часть разговоров. Они раскладывают записи по категориям, выявляют ошибки оператора, помогают определить лучшие и худшие практики общения, отслеживают эмоции говорящих.

Системы управления взысканием задолженности Сердцем IT-инфрастуктуры коллекторских компаний считается операционный модуль, куда загружаются реестры задолженностей. В нем же кредитные дела перемещаются по этапам взыскания. Этапы взыскания долгов: Preliminary collection — уведомление о приближающемся сроке платежа по кредиту Soft collection — письмо или звонок должнику о просрочке платежа Hard collection — очный контакт коллектора с должником Legal collection — взыскание долга через суд и изъятие имущества Agency collection — передача кредитного портфеля банка в коллекторское агентство В работе крупного агентства может находиться свыше миллиона кредитных дел, поэтому вычислительные мощности нужны нешуточные.

Системы телефонии всегда работают в связке с операционным модулем. Первая — к какому сегменту отнести того или иного должника в момент загрузки данных в операционный модуль, то есть какую стратегию взыскания сначала предложить. Вторая — скорректировать эту стратегию с учетом новой информации, полученной коллектором. В банках, где нет специализированного ИТ-инструмента для работы с должниками, используют несколько разных систем, что крайне неудобно и неэффективно.

Частый пример из банковской практики: клиент выходит на просрочку по одному продукту, а через какое-то время становится должником и по другому. А в банке разные продукты поддерживаются разными системами. Чтобы определить просрочку одного клиента в целом, нужно собрать данные из нескольких систем.

В процессе телефонного разговора с клиентом коллектор тоже вынужден обращаться к разным источникам информации, чтобы понимать, какие обещания клиент уже давал, можно ли изменить график платежей и т. Кроме того, новые данные надо фиксировать. Отсутствие единой системы сбора задолженностей приводит к тому, что работа с каждым должником занимает больше времени.

За день коллекторская служба успевает связаться с гораздо меньшим числом клиентов, чем могла бы, а из-за человеческого фактора страдает качество переговоров. Решение для сбора задолженности, разработанное нашей компанией, как конструктор, состоит из четырех больших блоков.

Первый — это аналитика, отвечающая за сегментацию должников. Второй блок позволяет определить, по какому алгоритму нужно взаимодействовать с тем или иным сегментом клиентов. Третий блок автоматизирует операционную деятельность, это те интерфейсы, с помощью которых специалисты работают с должниками. И четвертый блок — это снова аналитика, но уже для оценки эффективности всех произведенных шагов.

Отдельный фокус в создании ИТ-системы приходится на эффективность коллекторского процесса. Издержки на работу с должниками сокращаются за счет автоматизации и предотвращения ошибок, но еще важно учитывать себестоимость сбора.

Неразумно тратить усилия на выбивание долга, который меньше затрат взыскателя. Система сбора автоматически сопоставляет сумму задолженности и себестоимость сбора. Big data для коллекторов Мощь бизнес-аналитики взыскатели используют для оценки рисков и глубокой оптимизации работы с должниками. Речь здесь в основном идет об анализе данных, которые мы с легкостью распространяем о себе в интернете. Важно помнить, что даже удаленные сведения с сайтов, из аккаунтов в соцсетях и с форумов не стираются.

Аналитики коллекторских агентств используют те или иные решения по обработке огромных массивов накапливаемых данных. К примеру, OLAP-кубы, модный machine learning и прочие занимательные вещи из необъятного и бурно растущего мира big data. Дополнительные данные о должнике ощутимо повышают эффективность взыскания. И от этого выигрывают не только взыскатели и кредиторы, но и сами должники. Коллекторский скоринг работает по аналогии с банковским: математические модели помогают оценить платежеспособность должника, рассчитать вероятность погашения кредита и потенциальную эффективность различных шагов по взысканию.

Второй тип отраслевых решений относится к клиентской аналитике и применяет целевой маркетинг для сбора просроченной задолженности. Такие системы сегментируют должников на группы и создают для каждой оптимальные стратегии взыскания. При построении модели можно заложить различные цели максимизация суммы возврата или доли погашенных долгов, минимизация трудовых или денежных затрат и бизнес-ограничения бюджет, возможности контакт-центра, ограничения по количеству звонков.

Тут же можно оценить, как эти ограничения влияют на результат. Отечественные коллекторы пользуются продуктами из линейки business intelligence от SAS, Oracle, Experian и ряда других поставщиков. Важно не только взыскать долг, но и соблюсти баланс жизненных интересов заемщика в сложной экономической ситуации.

Чтобы выстроить эффективную стратегию работы с каждым должником, нужно обработать колоссальный объем информации. Можно анализировать только стандартные социально-демографические данные, данные о платежном поведении и кредитную историю. Но если добавить к анализу неструктурированные тестовые данные — например, информацию из соцсетей и стенограммы переговоров с коллектором, тогда качество анализа будет выше.

Чтобы обработать этот поток информации, нужны высокопроизводительные методы параллельной обработки данных, in-memory технологии, инструменты интерактивной визуализации данных. Объем данных нарастает, так что рано или поздно такие инструменты нужно будет взять на вооружение. Те игроки, которые освоят их раньше, будут взыскивать долги успешнее за счет более целостного представления о должниках. Дополнительные сервисы для коллекторов DaData. Он предназначен для малого и среднего бизнеса.

Коллекторам сервис помогает сэкономить на звонках, исправляя ошибки и неточности в данных должников. Она собирает и обрабатывает поведенческие истории взыскания долгов с физических лиц. Да и самому должнику удобнее общаться с одним коллектором по поводу всех своих долгов, чтобы не объяснять ситуацию несколько раз. Александр Морозов, первый вице-президент НАПКА Сервис принимает в работу портфели некрупных кредиторов и размещает их в оптимальное агентство по взысканию туда, где выше вероятность вернуть долг.

Что уж говорить про долги в несколько сотен рублей, которые раньше могли остаться без внимания. Теперь же появилась возможность собрать все незначительные долги в общий пул задолженностей конкретных недисциплинированных плательщиков.

Опека даст согласие на продажу?

Долги по ЖКХ запретили передавать коллекторам

Даниил, законно ли ограничивать выезд граждан из страны по причине наличия долгов? Михалищев: Да, это регулируется законом об исполнительном производстве, статья Легальные микрофинансовые организации перечислены в реестре Центрального Банка.

Банки собрались передавать биометрические данные должников коллекторам

Долг по кредиту передали коллекторскому агентству В первую очередь это связанно с тем, что взыскание задолженности по кредиту — это несвойственная банкам функция. В связи с этим в каждом банке используют различные подходы. Одни предпочитают наращивать штат квалифицированных юристов и департамент по работе с проблемными кредитами. Другие уступают право требования задолженности своим факторинговым компаниям. И наконец третьи, предпочитают продать проблемный кредитный портфель коллекторам или привлечь их на условиях аутсорсинга. Так что делать и как правильно поступить, если задолженность по кредиту передали третьей стороне, в частности коллекторам? Портал КредитОтзыв. Ру попробовал разобраться в этом вопросе и выработать несколько практических советов. Для начала стоит отметить, что если в банке собрались передать вашу задолженность в коллекторское агентство, то банк обязан вас об этом заранее поставить в известность.

Долг по кредиту передали коллекторскому агентству

Закон подписал президент России Владимир Путин. Взыскивать долги могут только профессиональные участники рынка Читайте полный текст на сайте rg. Долги по ЖКХ запретят передавать коллекторам Законопроект вице-спикера Госдумы Ирины Яровой устанавливает прямой запрет на уступку права требования по взысканию долга граждан за жильё и коммунальные услуги третьим лицам Долги за ЖКХ нельзя передавать коллекторам Закон, согласно которому вводится запрет передавать коллекторам долги по ЖКХ, прошёл второе чтение и опубликован на официальном сайте. Просроченной задолженностью должны будут заниматься только управляющие компании — ис

Полезное видео:

Банки о ГИС ЖКХ: «Зачем нам это нужно?»

В дальнейшем ответственность за неправомерные методы при взыскании долгов с граждан будет усилена. Для того, чтобы дать делам ход, жалобы решено своевременно направлять в МВД. Кстати, чаще всего жалуются именно на нелегальных участников рынка. Это конторы, которые прикрываются названием МФО но таковыми не являются. Нелегалами должна заниматься полиция и Прокуратура. ЦБ: коллекторы не получат доступ к биометрическим данным россиян Центральный банк опроверг информацию, касающуюся передачи биометрических данных из Единой биометрической системы или банка коллекторам. Об этом рассказали в пресс-службе регулятора. В настоящее время собирать биометрические данные и использовать механизм удаленной идентификации могут только банки в целях дистанционного открытия счета вклада , предоставления кредита и осуществления переводов без личного присутствия физического лица. Взыскатели сумеют опознать должников за несколько секунд.

В банковской ячейке - ваши лицо и голос

Берете кредит — помните о коллекторах Как не допустить передачи долга коллекторскому агентству и что делать тем, на кого взыскатели оказывают давление? К началу г. Беззаконие коллекторов, бушевавшее до принятия в г. Закона о защите прав и интересов граждан при возврате просроченной задолженности, пошло на спад, но проблема противоправности их действий остается актуальной. Как закон защищает должника? Кроме того, закон лишает права организации и граждан взыскивать с должника через суд задолженность по потребительскому кредиту, если: первоначальный кредитор, то есть тот, с кем был заключен договор в первый раз, на момент заключения договора займа кредита не являлся банком, МФО или ломбардом организацией, осуществляющей профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов ; новый кредитор не являлся гражданином или организацией из списка выше на момент уступки права требования это когда кредитор без должника заключает договор и передает право требовать с него долг другой организации или гражданину. Эти изменения должны защитить граждан от недобросовестных кредиторов при выдаче потребительских кредитов займов , от нелегальных коллекторов и злоупотреблений при взыскании долгов.

Новости банков Летки

Биометрические системы уже давно применяются для доступа к секретным объектам. В перспективе они могут найти более широкое применение в повседневной жизни, например, в системах безопасности аэропортов, стадионов, а также в здравоохранении и образовании. Например, в аропортах сканирование будет проходить не только ваш чемодан, но и ваш голос, и ваше лицо.

Центробанк: коллекторы не получат доступа к биометрическим данным россиян

Как коллекторы выбивают долги с тёзок должников По чужую душу. Как коллекторы выбивают долги с тёзок должников 31 — Супруге поступило СМС-сообщение с текстом: "Ваш домашний адрес включён в список выездов по вопросу задолженности. Супруга нигде кредитов и в долг не брала, не теряла паспорт. Никто до этого СМС-сообщения не требовал денег ни письмами, ни по телефону. По адресу прописки живут пожилые родители супруги, не хотелось бы, чтобы их беспокоили коллекторы. Kpetrov рассказал, что обращался к взыскателям ещё раз. Выяснилось, что должница — полная тёзка его жены с другой датой рождения и проживающая в другом регионе.

Банки собрались передавать биометрические данные должников коллекторам. Онлайн консультация с юристом; Заказать обратный.

Дайджест российских СМИ – 12 июля

Без барьеров и преград В Банке Россиидействует рабочая группа по повышению доступности финансовых услуг для людей с инвалидностью, маломобильных групп населения и пожилых граждан. Наряду с экспертами мегарегулятора в ее состав входят представители общественных организаций и банковского сектора. В феврале на специальном заседании рабочей группы обсудили комплекс мер и рекомендаций, которые позволят создать безбарьерную финансовую среду для лиц с ментальными нарушениями. Сегодня в России существует множество проблем, с которыми сталкиваются такие потребители. Основные — это дискомфортная обстановка в офисах, долгие и сложные бюрократизированные процедуры, некорректное поведение сотрудников финансовых организаций. Есть сложности и с получением услуг в банках — например, человеку с ограниченными возможностями здоровья очень трудно взять кредит. Будут адаптированы сервисы и созданы специальные продукты с использованием цифровых технологий. Важна и просветительская работа — она предполагает публикацию образовательных материалов в максимально доступной форме, онлайн-курсы и игры. Сотрудники финансовых организаций должны пройти обучение этике общения с людьми, имеющими ментальные нарушения. Эти и другие рекомендации дополнят дорожную карту повышения финансовой доступности для людей с ограниченными возможностями здоровья, пожилых и маломобильных граждан.

ДАЙДЖЕСТ ВКЛАДЧИКА (Выпуск №125/720)

Естественно, в кризис увеличивается доля просроченной задолженности. Многие должники жалуются на резкое ухудшение материального положения и потерю работы. Сейчас каждый четвертый россиянин имеет проблемный кредит, взятый наличными. Каждый шестой не может вовремя расплатиться с долгом по кредитной карте, каждый десятый — за кредитное авто, каждый й — за ипотеку. По оценке портала Банки. Неудивительно, что в году банки выставляют на продажу, а коллекторы получают в работу гораздо больше долгов, чем раньше.

Наверх